Рейтинг МФО России по отзывам заёмщиков

Что означает место в списке

Четыре цифры в карточке: средние оценки заёмщиков по критериям, а место считается иначе: по доле положительных оценок с поправкой на их число. Отсюда два следствия, которые удивляют на первый взгляд. Компания с единственной пятёркой стоит ниже компании с десятками оценок около 4,5, потому что один отзыв ничего не доказывает. И компания с несколькими единицами стоит выше той, у которой отзывов нет совсем: плохой опыт это данные, а отсутствие отзывов это их отсутствие. Новая для рейтинга МФО поднимается по мере того, как её клиенты оставляют оценки, пересчёт происходит автоматически.

МФК и МКК: кто есть в рейтинге

В реестре Банка России два типа микрофинансовых организаций. Микрофинансовые компании крупнее, с большим капиталом, вправе выдавать физическим лицам до одного миллиона рублей и выпускать облигации. Микрокредитные компании меньше, лимит на одного заёмщика ниже. Для заёмщика разница в основном в суммах и продуктовой линейке; требования закона к ставке, переплате и взысканию одинаковы для обоих типов. В рейтинге они стоят вместе, тип указан в карточке.

Каждая компания сверена с реестром по ОГРН и регистрационному номеру, а также проверена по списку Банка России с признаками нелегальной деятельности. Организации без записи в реестре сюда не попадают ни при каких условиях, исключённые из реестра выводятся в день выявления.

Пять проверок перед заявкой

Рейтинг сужает выбор до нескольких компаний, дальше решают детали договора.

Запись в реестре. Найдите компанию в реестре на сайте Банка России по названию или ОГРН и сверьте с реквизитами на её сайте. Легальная МФО указывает номер записи в реестре в подвале сайта и в договоре.

Полная стоимость займа. В рекламе МФО показывают ставку за день, в договоре обязательно указывается ПСК, полная стоимость займа в процентах годовых и в рублях, в рамке на первой странице. Она включает все обязательные платежи, и именно её нужно сравнивать между компаниями. Предельные значения ставки и ПСК устанавливает закон и Банк России.

Первый займ под 0%. Акция действует на первый займ, ограничена суммой и сроком и сохраняется только при возврате вовремя. Смотрите, какая ставка включается после окончания льготного срока и при просрочке.

Дополнительные услуги. Страховки, «юридическая поддержка», платные СМС-информирования и подписки частая причина того, что на карту приходит меньше, чем одобрено. Каждая такая услуга должна быть отдельно согласована, а закон даёт право отказаться от неё в течение тридцати календарных дней с возвратом денег. В карточках и отзывах это отражает оценка «прозрачные условия».

Способ получения и погашения. Уточните, какими способами можно вернуть деньги без комиссии, есть ли продление и сколько оно стоит, как пересчитывается процент при досрочном возврате. Досрочно погасить займ полностью или частично закон разрешает всегда.

Что защищает заёмщика по закону

Проценты по займу ограничены предельной ставкой в день, а общая переплата (проценты, неустойка и платные услуги вместе) не может превысить установленную законом долю от суммы долга, после чего начисления останавливаются. МФО обязана запросить кредитную историю и рассчитать показатель долговой нагрузки, поэтому легальный «займ без проверок» не существует. При просрочке общение с заёмщиком регулируется законом о защите прав при взыскании: ограничены частота звонков и сообщений, запрещено давление на третьих лиц; передать долг можно только коллектору из реестра ФССП. Если вы хотите закрыть себе возможность оформления займов, например из-за риска мошенничества, на Госуслугах и в МФЦ оформляется самозапрет на кредиты и займы, который обязаны соблюдать и банки, и МФО.

Куда обращаться, если МФО нарушила закон

Сначала письменная претензия в компанию, она обязана ответить. Дальше финансовый уполномоченный: спор с МФО он рассматривает бесплатно и до суда, его решение обязательно для компании. Параллельно можно подать жалобу в интернет-приёмную Банка России, а по действиям при взыскании в ФССП России. Суд остаётся последней инстанцией.

Как оставить отзыв, который учтётся

Оценить компанию может любой заёмщик, который обращался в неё: откройте карточку МФО, поставьте оценки по четырём критериям и опишите опыт: что запросили, сколько ждали, совпали ли условия с обещанными, как вела себя поддержка, подключались ли платные услуги. Отзыв проходит модерацию, шаблонные и серийные отзывы в расчёт не идут, а компания может публично ответить, но не может удалить или изменить отзыв. Так рейтинг остаётся честным: ухудшение сервиса опускает компанию в течение дней.